Независимо от того, заинтересованы ли вы в получении займа у банка, кредитного союза или онлайн-кредитора, процесс в основном одинаков. Но для того, чтобы получить ссуду с умом, потребуется небольшое дополнительное исследование и внимание, чтобы убедиться, что вы получите лучшее предложение.
Зачем брать личный заем?
Персональный заем позволяет консолидировать долг под высокие проценты, финансировать непредвиденные расходы или финансировать небольшие улучшения дома. Персональный заем часто является хорошей альтернативой чему-то вроде кредитной карты.
В зависимости от вашей кредитоспособности и кредитора, у которого вы занимаетесь, вы можете получить средства в течение нескольких дней, что идеально подходит для срочных нужд. Они также могут быть необеспеченными , поэтому вам не придется отдавать свой дом или имущество в залог и вы не рискуете ничего потерять из-за просрочки платежа.
Однако важно помнить, что личные займы не бесплатны. Подача заявки на получение одного из них — хорошая идея, только если вы можете позволить себе выплатить как основную сумму, так и проценты в долгосрочной перспективе.
Как получить личный заем
Если вы решили, что персональный заем — это правильный вид финансирования, начните с этих восьми шагов.
Подумайте о том, как вы собираетесь отдавать долг
Меньше всего вы или кредиторы хотите, чтобы вы брали личный заем и не могли позволить себе его выплатить. Хотя кредиторы обычно проводят должную осмотрительность, чтобы убедиться, что у вас есть возможность погасить долг, разумно рассчитывать свои собственные цифры, чтобы убедиться, что это сработает.
Начните с определения того, сколько денег вам понадобится, имея в виду, что некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита , которую они вычитают из поступлений от вашей ссуды. Убедитесь, что у вас достаточно денег, чтобы получить то, что вам нужно, после выплаты комиссии.
Затем воспользуйтесь персональным кредитным калькулятором, чтобы узнать, какой будет ваш ежемесячный платеж. Это может быть сложно, если вы не знаете, какие ставки и условия погашения предложат кредиторы, но вы можете поиграть с цифрами, чтобы понять, сколько вам будет стоить ссуда, и решить, сможет ли ваш бюджет справиться с ней.
Вывод: прежде чем подавать заявку на получение личного кредита, определите, сколько денег вам понадобится и какой ежемесячный платеж вы можете себе позволить.
Следующие шаги: Используйте калькулятор личных займов
kredit10.ru/kredit-na-1-god/ для оценки ежемесячного платежа.
Проверьте свой кредитный рейтинг.
Большинство кредиторов проводят проверку кредитоспособности, чтобы определить, насколько вероятно, что вы вернете ссуду. Хотя некоторые онлайн-кредиторы начали искать альтернативные кредитные данные, они, как правило, смотрят на ваш кредитный рейтинг.
Большинство лучших личных займов требуют, чтобы у вас был хотя бы справедливый кредит, но хороший и отличный кредит даст вам наилучшие шансы получить одобрение с хорошей процентной ставкой.
Если ваш кредитный рейтинг низкий по другим причинам, у вас все еще есть шанс получить ссуду. Но процентные ставки и сборы могут быть слишком высокими, чтобы окупить их, поэтому перед подачей заявки примите меры для улучшения вашего кредита .
Вывод: чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вы получите одобрение на получение ссуды и тем ниже может быть ваша процентная ставка.
Следующие шаги: проверьте свой кредитный рейтинг и историю. Если ваш результат ниже квалификационных требований, примите меры, чтобы улучшить свой результат .
Рассмотрите свои варианты.
В зависимости от вашей кредитоспособности вам может потребоваться или не потребоваться со-подписывающее лицо для утверждения ссуды с приличной процентной ставкой. Если вы не можете найти соавтора, у вас может быть возможность получить обеспеченный личный заем вместо необеспеченного.
Обеспеченные кредиты требуют залога, такого как автомобиль, дом или наличные деньги на сберегательном счете или депозитном сертификате, в обмен на более выгодные условия. Если вы не сможете погасить ссуду, кредитор может изъять залог для погашения долга.
Также нужно подумать, где взять ссуду . В традиционных банках, например, вам может быть трудно получить одобрение, если у вас плохая кредитная история. Однако некоторые онлайн-кредиторы специализируются на работе с заемщиками с плохой кредитной историей , а некоторые кредитные союзы имеют краткосрочные ссуды, которые служат дешевой альтернативой ссудам до зарплаты.
Вывод: если вы не соответствуете квалификационным требованиям, совместное подписание, ссуда с плохой кредитной историей или обеспеченная ссуда могут повысить ваши шансы на одобрение.
Следующие шаги: если вы не думаете, что вас одобрят, изучите варианты ссуды или обратитесь к члену семьи или другу с хорошим финансовым здоровьем с просьбой стать вашим соавтором.
Выберите тип кредита.
Как только вы поймете, в каком положении находится ваш кредит, и рассмотрели все возможные варианты, определите, какой тип кредита лучше всего подходит для вашей ситуации. В то время как некоторые кредиторы проявляют гибкость в отношении того, как вы используете средства, другие могут одобрять заявки на получение кредита только в том случае, если деньги будут использоваться для определенных конкретных целей.
Например, один кредитор может согласиться с тем, чтобы вы взяли личную ссуду для финансирования своего малого бизнеса. Однако следующий кредитор может вообще не разрешить вам использовать заемные средства в коммерческих целях. Как правило, разумно найти кредитора, который сможет ссудить вам деньги именно по той причине, по которой они вам нужны.
Присмотритесь к лучшим ставкам по личным кредитам.
Не соглашайтесь на первое полученное предложение; вместо этого найдите время и поищите наилучшую возможную процентную ставку. Сравните несколько типов кредиторов и типов ссуд, чтобы понять, на что вы имеете право.
Как правило, предложения по кредитованию физических лиц можно найти из следующих источников финансирования:
- Банки.
- Кредитные союзы.
- Онлайн-кредиторы.
Если вы давно являетесь владельцем счета в своем банке или кредитном союзе, сначала подумайте о том, чтобы поговорить с ним. Если вы доказали, что в течение многих лет принимали положительный финансовый выбор, ваш банк или кредитный союз, возможно, захотят проигнорировать некоторые недавние кредитные ошибки.
Некоторые онлайн-кредиторы также позволяют вам пройти предварительную квалификацию с помощью мягкой проверки кредитоспособности, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Это может быть отличным способом просматривать предложения без каких-либо обязательств.
Кредиторы, которые не предлагают процесс предварительной квалификации, обычно проводят жесткие кредитные расследования в рамках процесса заявки на получение кредита. Чтобы ограничить влияние сложных запросов на ваш кредитный рейтинг, лучше всего делать покупки в течение 45-дневного периода, чтобы засчитать их как один запрос для целей кредитного скоринга.
Вывод: не соглашайтесь на первое полученное предложение. Сравните несколько кредиторов и типы кредитов и проверьте возможность предварительной квалификации перед подачей заявки, чтобы избежать влияния на ваш кредит.
Следующие шаги: изучите и сравните предложения, ставки и комиссии, чтобы найти ссуду по конкурентоспособным ставкам.
Принимайте кредит и начинайте платить.
После того, как кредитор уведомит вас о том, что вы были одобрены, вам нужно будет завершить оформление кредитных документов и принять условия. После этого вы обычно получаете ссуду в течение недели, но некоторые онлайн-кредиторы получают ее в течение одного или двух рабочих дней.
Теперь, когда у вас есть ссуда, обратите внимание на дату первого платежа и подумайте о настройке автоматических платежей со своего текущего счета. Некоторые кредиторы даже предлагают скидки по процентной ставке, если вы настроили свою учетную запись на автоплатежи.
Также подумайте о добавлении дополнительных денег к своим платежам каждый месяц. Хотя личные ссуды могут быть дешевле, чем кредитные карты, вы все равно сэкономите на процентах, выплачивая ссуду досрочно.
Выводы: вы можете получить средства уже через один-два рабочих дня после утверждения и принятия условий кредита. Как только вы будете одобрены, начните думать, как вы будете платить свой баланс.
Следующие шаги: Составьте план погашения ссуды: рассмотрите возможность автоматических платежей и подумайте о более быстром погашении остатка, чтобы сэкономить деньги на процентах.
Советы по оформлению индивидуального кредита
Если вам нужен личный заем, поиск подходящего займа и получение одобрения — это лишь некоторые из факторов, которые вы должны учитывать. Вы также хотите защитить себя и избежать распространенных ошибок на своем пути.
Убедитесь, что личный заем предлагает вам лучшую сделку
Прежде чем рассматривать различные варианты индивидуальной ссуды и начинать делать покупки по лучшей ставке, стоит сделать паузу и убедиться, что сам по себе персональная ссуда лучше всего подходит для вашей ситуации.
Учитывая, что ссуды под залог собственного капитала обеспечены вашим домом, в то время как ссуды для физических лиц, как правило, не обеспечены, ваша процентная ставка, вероятно, будет более выгодной, если вы задействуете собственный капитал. Имейте в виду, что, поручив свой дом для обеспечения кредита, вы принимаете значительно больший риск в обмен на потенциально более низкую ставку.
Прочтите мелкий шрифт
Вам следует ознакомиться с полными условиями любого кредита, включая комиссию и период погашения. Это поможет вам избежать скрытых затрат и других подводных камней.
Обязательно попросите кредитора полностью раскрыть все условия кредита и прочтите мелкий шрифт. Существуют различия в условиях, предлагаемых разными кредиторами.
В частности, убедитесь, что ежемесячная оплата и условия погашения работают на вас. Также могут взиматься сборы за просроченные платежи, заявки, возвращенные чеки, страхование кредита и многое другое.
Кредитор стремится обеспечить стабильный поток выплат по процентам от вас в течение срока кредита, поэтому также проверьте наличие штрафов за досрочное погашение в случае, если вы хотите досрочно погасить кредит.
Тщательно подумайте об автоматическом выводе средств
Некоторые онлайн-кредиторы предлагают заемщикам стимулы для предоставления доступа к своим банковским счетам для автоматического снятия их ежемесячных платежей. Например, вы можете претендовать на скидку, если подпишетесь на автоматические ежемесячные платежи.
Если вам удобно планировать автоматическое снятие средств (и вы настроили свой ежемесячный бюджет для их поддержки), вы можете воспользоваться этим удобным и, возможно, более дешевым вариантом оплаты. Однако, если у вас непоследовательный график выплат или другие проблемы, которые могут затруднить автоматическое снятие средств, вы можете избежать таких договоренностей.
Некоторые кредиторы могут установить условия вашего личного кредита, чтобы требовать автоматических платежей. Если вы предпочитаете платить онлайн или чеком, посмотрите, есть ли у вас возможность отказаться. Если кредитор требует автоматических платежей в качестве условия заимствования, вам нужно будет решить, является ли это препятствием для вас.
Подготовка — ключ к успеху
Рассматривая личный заем, изучите все возможные варианты. Обязательно прочтите мелкий шрифт и не бойтесь попросить кредитора что-то уточнить для вас.
Наконец, убедитесь, что настроили себя на успех. Воспользуйтесь автоматическим планом выплат, если вы можете с ним справиться, и ищите способы погасить ссуду раньше срока. Это может положительно повлиять на ваши финансы, повысив ваш кредитный рейтинг и снизив отношение долга к доходу.